七个问题

1. 月收入多少？
2. 月支出多少？
3. 有多少资产？
4. 有多少负债？
5. 其他还有什么？意外发现
6. 想要什么？
7. 你有哪些可以立刻变现的技能？

三张表格

状况总结表:

家庭资产负债表:

家庭收支表:

记账的作用

1. 了解收支概况，做简单规划
2. 分析支出，优化消费习惯
3. 制定预算，提高资金使用效率
4. 预测现金流，帮助做出投资决策

分析家庭财务报表

资产流动性比率=流动资产/月支出

参考值为3，即至少预留3倍开支的金额作为日常备用金。

负债收入比=月负债支出/月收入

参考值为40%。低于40%，说明目前能够应付债务；低于20%，可以适当增加低利率贷款或加大投资；超过40%，说明负债过高，需要进一步控制消费，增加收入，尽快清掉一部分债务。

投资合理比=投资资产/净资产

年轻人参考值为20%，家庭为50%。低于该值应适当增加投资，高于应减少。

摆脱月光

1. 降低频率。降低享受性消费的频率。
2. 借助外力。“理财账户优先支付原则”
3. 记账预算
4. “需要”“想要”
5. 择友而交。
6. 找替代品。

保险

1. 定期寿险
2. 意外险
3. 重疾险
4. 医疗险
5. 养老险
6. 理财险

前3个比较重要，后面3个根据需求适量购买。

挖掘沉睡资产

1. 找出闲置的资产
2. 盘活业绩不良的资产

快、中、慢三策

慢策—建立“储蓄转资产、资产再转储蓄”的良性循环

1. 设立“理财账户”
2. 设定比目前状况稍高的储蓄目标
3. 执行“理财账户优先支付”的原则
4. 不断对投资进行细致调查和研究
5. 将赚到的被动收入再次存入“理财账户”，从而构建这个循环。

中策—依靠核心技能，创建“摇钱树”

快策—利用杠杆，资产套现再投资

资产配置公式

常见的公式：4321定律，投资、生活开销、储蓄备用、保险。

100-年龄配置法

三个钱袋子，对应短期流动性、中长期投资、高风险高收益的风险投资。零钱账户、增值账户、投机账户。

零钱账户

3～6个月的生活费、高流动性产品。

投机账户

（闲置资金总额-零钱账户）*（100-年龄+风险系数）%

风险承受能力评估表:

基金

定投基金

• 选择波动幅度大的基金
• 用每月余额购买，而不是大额本金
• 不要在牛市中后期入场
• 越跌越买
• 会卖

ETF指数基金

资产配置

1. 跨国别配置
2. 跨资产类别配置
3. 增配另类资产

优化税务架构

节税

1. 高收入者向低收入者分拆
2. 从高税率类别向低税率类别分拆
3. 从高税率地区向低税率地区分拆
4. 从一个课税年度向另一个年度分拆

提早规划家族传承

家族传承6个方面

1. 延续家风
2. 制定家规
3. 执行家教
4. 治理家业
5. 传承家产
6. 管理家事

工具

1. 遗嘱
2. 保险。注意“债务隔离”
3. 家庭信托